Personal Loan: పర్సనల్ లోన్ పొందాలంటే ఎంత జీతం అవసరమో మీకు తెలుసా? 99% మందికి ఇది తెలియదు.!

Personal Loan: పర్సనల్ లోన్ పొందాలంటే ఎంత జీతం అవసరమో మీకు తెలుసా? 99% మందికి ఇది తెలియదు.!

పర్సనల్ లోన్: మంచి జీతం ఒక్కటే పర్సనల్ లోన్ పొందేందుకు సరిపోదు. బ్యాంకులు మీ క్రెడిట్ స్కోర్, ప్రస్తుత EMI భారం, ఉద్యోగ స్థిరత్వం, మరియు డెట్-టు-ఇన్‌కమ్ (DTI) రేషియోకు కూడా గణనీయమైన ప్రాధాన్యత ఇస్తాయి.

తక్షణ ఆర్థిక అవసరాలు ఎదురైనప్పుడు చాలా మంది పర్సనల్ లోన్ల వైపు మొగ్గు చూపుతారు. ఆస్తులు లేదా తనఖా పెట్టాల్సిన అవసరం లేకుండా వీటిని పొందవచ్చు కాబట్టి, ఈ రుణాలకు డిమాండ్ ఎక్కువగా ఉంటుంది. అయితే, దరఖాస్తు చేసిన వెంటనే బ్యాంకులు రుణాన్ని మంజూరు చేయవు.

బ్యాంకులు దరఖాస్తుదారు నెలవారీ ఆదాయం, ఉద్యోగ స్థిరత్వం, వయస్సు, క్రెడిట్ స్కోర్, మరియు ప్రస్తుత రుణాల EMIలను మదింపు చేస్తాయి. అందువల్ల, అధిక జీతం ఉన్నంత మాత్రాన పెద్ద మొత్తంలో రుణం లభిస్తుందని అర్థం కాదు.

DTI అంటే ఏమిటి? బ్యాంకులు దీన్ని ఎందుకు పరిశీలిస్తాయి?

డెట్-టు-ఇన్‌కమ్ రేషియో (DTI) అనేది మీ నెలవారీ ఆదాయంలో, ప్రస్తుత రుణాల EMIల చెల్లింపునకు వెళ్లే భాగాన్ని కొలుస్తుంది. రుణాన్ని సకాలంలో తిరిగి చెల్లించే మీ సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేసేందుకు ఇది బ్యాంకులకు సహాయపడుతుంది.

ఉదాహరణకు, మీ నెలవారీ ఆదాయం ₹50,000 అయి, ప్రస్తుత రుణాల EMIలకు మీరు ₹12,500 చెల్లిస్తుంటే, మీ DTI రేషియో 25%గా ఉంటుంది. సాధారణంగా, తక్కువ DTI రేషియో కొత్త రుణానికి మీ అర్హతను మెరుగుపరుస్తుంది.

అధిక DTI ఉంటే రుణం పొందడం కష్టమవుతుందా?

అధిక DTI రేషియో అంటే, మీ ఆదాయంలో గణనీయమైన భాగం ఇప్పటికే ప్రస్తుత రుణాల EMIల చెల్లింపులకు కేటాయించబడిందని అర్థం. దీని ఫలితంగా, కొత్త రుణం యొక్క EMIని మీరు సౌకర్యవంతంగా చెల్లించగలరా అని అంచనా వేసేటప్పుడు (లోన్ ఎలిజిబిలిటీ) బ్యాంకులు మరింత జాగ్రత్తగా వ్యవహరిస్తాయి.

కొన్ని సందర్భాల్లో, అధిక DTI రేషియో ఉన్నప్పటికీ రుణం పొందడం సాధ్యమే. అయితే, బ్యాంకు అదనపు షరతులు విధించవచ్చు, రుణ మొత్తాన్ని తగ్గించవచ్చు, లేదా ఇతర అర్హతా ప్రమాణాలను కఠినంగా పరిశీలించవచ్చు.

ప్రధాన బ్యాంకుల్లో కనీస ఆదాయ అవసరాలు ఏమిటి?

వేర్వేరు బ్యాంకులకు పర్సనల్ లోన్ల కోసం వేర్వేరు కనీస ఆదాయ ప్రమాణాలు ఉంటాయి. అందుబాటులో ఉన్న సమాచారం ప్రకారం, HDFC బ్యాంకులో కొన్ని పర్సనల్ లోన్ ఉత్పత్తులకు కనీస నెలవారీ ఆదాయ అవసరం ₹25,000గా ఉంది; యజమాని సంస్థ కేటగిరీని కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు.

యాక్సిస్ బ్యాంకులో, కొంతమంది ప్రస్తుత కస్టమర్లకు ఆదాయ అవసరం ₹15,000 నుండి మొదలవుతుంది, అయితే కొత్త కస్టమర్లకు ఇది ₹25,000 వరకు ఉండవచ్చు. కోటక్ మహీంద్రా బ్యాంకుకు, కస్టమర్ ప్రొఫైల్‌ను బట్టి ₹25,000 నుండి ₹30,000 వరకు ఆదాయ ప్రమాణాలు ఉన్నట్లు సమాచారం తెలియజేస్తుంది.

SBI వంటి బ్యాంకుల్లో నిబంధనలు ఏమిటి?

SBIలో కూడా, కస్టమర్ ఉద్యోగ స్వభావం, నిర్దిష్ట రుణ ఉత్పత్తిని బట్టి ఆదాయ అర్హతా ప్రమాణాలు మారవచ్చు. అందుబాటులో ఉన్న సమాచారం ప్రకారం, ప్రభుత్వ, రక్షణ రంగ ఉద్యోగులకు కనీస నెలవారీ ఆదాయ అవసరం ₹20,000గా, మరియు కొంతమంది కార్పొరేట్ ఉద్యోగులకు ₹25,000గా ఉంది (SBI పర్సనల్ లోన్).

అయితే, ఈ గణాంకాలను అందరికీ వర్తించే స్థిర నియమాలుగా పరిగణించకూడదు. బ్యాంకు ప్రస్తుత ఉత్పత్తి ఆఫర్లు, యజమాని కేటగిరీ, క్రెడిట్ ప్రొఫైల్, మరియు ఇతర అర్హతా ప్రమాణాలను బట్టి నిబంధనలు మారవచ్చు.

అధిక జీతం ఒక్కటే సరిపోదు!

మీకు మంచి జీతం ఉన్నప్పటికీ, మీరు ఇప్పటికే బహుళ రుణాలకు EMIలు చెల్లిస్తుంటే, కొత్త పర్సనల్ లోన్ పొందడం కష్టం కావచ్చు. దీనికి విరుద్ధంగా, తక్కువ EMI భారం, మంచి క్రెడిట్ స్కోర్, మరియు స్థిరమైన ఆదాయం మీ రుణ అర్హతను మెరుగుపరచగలవు.

అందువల్ల, రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసే ముందు మీ CIBIL స్కోర్, ప్రస్తుత రుణాల EMIలు, మరియు మొత్తం నెలవారీ ఆదాయాన్ని తనిఖీ చేసుకోవడం మంచిది. అలాగే, తక్కువ వడ్డీ రేటు లభిస్తుందని హామీ ఏమీ లేదు; మీ అర్హత ఆధారంగా బ్యాంకు తుది వడ్డీ రేటు, రుణ మొత్తాన్ని నిర్ణయిస్తుంది.

రుణ అర్హతను మెరుగుపరచుకోవడానికి ఏమి చేయాలి?

రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసే ముందు కొన్ని జాగ్రత్తలు తీసుకోవడం వల్ల అర్హత మెరుగుపడే అవకాశం ఉంది. ముందుగా, మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను క్రమం తప్పకుండా పరిశీలించుకుని, ఏవైనా తప్పులు ఉంటే సరిదిద్దుకోవడం మంచిది. రెండోది, సాధ్యమైనంత వరకు ప్రస్తుత రుణాల EMI భారాన్ని తగ్గించుకోవడం ద్వారా DTI రేషియోను అదుపులో ఉంచుకోవచ్చు. మూడోది, ఒకేసారి బహుళ బ్యాంకుల్లో రుణం కోసం దరఖాస్తు చేయడం క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావం చూపవచ్చు కాబట్టి, దీన్ని నివారించడం మంచిది.

ఉద్యోగ స్థిరత్వం ఎందుకు ముఖ్యం?

బ్యాంకులు కేవలం ఆదాయాన్ని మాత్రమే కాకుండా, దరఖాస్తుదారు ఉద్యోగ స్థిరత్వాన్ని కూడా పరిశీలిస్తాయి. ఒకే సంస్థలో ఎక్కువ కాలం పనిచేసిన వారు, తరచుగా ఉద్యోగాలు మారేవారి కంటే రుణ అర్హతలో మెరుగైన స్థానంలో ఉండే అవకాశం ఉంటుంది. ప్రభుత్వ ఉద్యోగులు, పెద్ద కార్పొరేట్ సంస్థల్లో పనిచేసేవారికి సాధారణంగా రుణ ఆమోదం సులభంగా లభించే అవకాశం ఉంటుంది, ఎందుకంటే వారి ఉద్యోగ స్థిరత్వం ఎక్కువగా పరిగణించబడుతుంది.

క్రెడిట్ స్కోర్ పాత్ర

క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది రుణ అర్హతను నిర్ణయించడంలో అత్యంత కీలకమైన అంశాల్లో ఒకటి. అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్నవారికి, తక్కువ వడ్డీ రేటుతో, ఎక్కువ మొత్తంలో రుణం లభించే అవకాశం ఉంటుంది. అందుకే, గత రుణాలు, క్రెడిట్ కార్డు బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించడం ద్వారా మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిర్వహించుకోవడం దీర్ఘకాలంలో ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది.

Personal Loan Update

మొత్తంగా చూస్తే, పర్సనల్ లోన్ పొందడంలో జీతం ఒక ముఖ్యమైన అంశమే అయినప్పటికీ, అది ఏకైక నిర్ణాయక అంశం కాదు. క్రెడిట్ స్కోర్, ప్రస్తుత EMI భారం, ఉద్యోగ స్థిరత్వం, మరియు DTI రేషియో వంటి అనేక అంశాలు కలిసి రుణ అర్హతను నిర్ణయిస్తాయి. కాబట్టి, రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసే ముందు ఈ అన్ని అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుని, అవసరమైతే ముందుగానే తమ ఆర్థిక స్థితిని మెరుగుపరచుకునేందుకు ప్రయత్నించడం మంచిది. అలాగే, ఏదైనా బ్యాంకు లేదా రుణ సంస్థను సంప్రదించే ముందు, వారి తాజా నిబంధనలు, వడ్డీ రేట్లను అధికారికంగా ధృవీకరించుకోవడం ఉత్తమం.